Leasing ¿qué es y cómo puede ayudarte?

En el siguiente artículo, vamos a conocer en detalle todo acerca de este modelo, para empezar, el término ‘’Leasing’’ hace referencia a la acción de hacer constar que cualquier vehículo está condicionado a un contrato de arrendamiento con opción a su compra. Realizado el abono de todos los pagos y abonadas todas las cuotas previstas que tiene el contrato, la entidad financiera tendrá que verificar en el Registro su condición de libre de cargas. De esta manera se podrá realizar la transferencia del vehículo, una vez cancelado el leasing en el correspondiente Registro.

Este término también tiene varias variantes que podrás escuchar como: El arrendamiento financiero, alquiler con derecho de compra, leasing financiero, arrendamiento por renting o leasing operativo. Aunque suenen muy diferentes todas ellas hacen referencia a un contrato de Leasing donde el arrendador traspasa el derecho a usar un bien a cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado.

En el periodo en que el contrato dure, el arrendador mantendrá la titularidad sobre el bien arrendado. Pero no tendrá la obligación de solventar los problemas de mantenimiento del mismo.

Generalmente se exige que el contrato contemple cláusulas en las que se exige que el arrendador tiene la obligación de pasar la inspección periódica del bien, así como la obligación de contratar un seguro por parte del cliente. Si por cualquier motivo, se incumple el contrato por ambas partes, el arrendador podrá recuperar el bien inmediatamente y el arrendatario podrá anular el arrendamiento.

Leasing, ¿conoces verdaderamente su significado?

Si tienes cualquier duda sobre Leasing, por ejemplo: ¿a qué leasing puedo optar? ¿Qué leasing contratar? ¿Cuándo usar leasing? ¿Qué son leasing? Si no tienes respuestas sobre esto y más cuestiones sobre Leasing, estás en el lugar adecuado. Seguro que conoces mejor el significado del leasing, sus características, qué tipos hay y para qué sirve, cuando termines de leer.

Para la persona que contrata el leasing, es decir, el arrendatario, es necesario conocer que básicamente es un contrato de alquiler con opción a compra de cualquier bien. Como profesional o empresa, este contrato de arrendamiento te da la opción de usar un bien a cambio que pagues una cuota o renta.

De entre los bienes que se pueden arrendar, encontramos ya sean muebles o inmuebles: desde cualquier vehículo, maquinaria profesional u ordenadores hasta una nave, por ejemplo.

Los tipos de Leasing más comunes

• Leasing mobiliario o inmobiliario: se trata de un bien de equipo mueble o inmueble (tipo instalación de industria), según su objeto.
• Leasing back: Un bien se vende a la sociedad de leasing, por parte de la empresa propietaria, de esta manera, se cede el uso condicionado por un contrato de leasing. Es bastante similar a un préstamo.
• Leasing operativo: Durante un determinado periodo de tiempo, se concede el uso del bien sin opción de compra al final del periodo. Básicamente es un arrendamiento financiero.
• Leasing de amortización parcial (arrendamiento) o de amortización total (compraventa): Con el objetivo de renovar ciertos equipos, maquinas o vehículos rápidamente y con una reposición de bajo coste, la mejor opción es el arrendamiento financiero. Si intuyes que los bienes a arrendar se devalúan en un corto y medio periodo de tiempo, recomendamos el contrato de arrendamiento financiero como primera opción.

¿No lo puedes o quieres comprar? mejor renta un vehículo

Comprar siempre se te pasa por la cabeza, pero cuando hablamos de cualquier tipo de vehículo, aquí cambia la respuesta correcta. Para buscar un vehículo nuevo, que te acompañe en tu día a día y en tus viajes, te recomendamos optar por un leasing o arrendamiento. ¿Por qué leasing? Bien, te explicaremos más adelante las ventajas, pero como principal ventaja que, en el momento de su arrendamiento, el vehículo lo estás disfrutando tú y con un precio súper accesible a todos los bolsillos. Además, si al probarlo durante unos meses te convence, estás satisfecho con su conducción, consumo…etc. Puedes optar por su compra pagando por el valor residual, entendido como la diferencia entre el precio de compra más los gastos e intereses y el dinero que ya has pagado por su alquiler(arrendamiento).

Si todavía tienes dudas sobre: Leasing cómo funciona, no te preocupes, es tan sencillo como El acuerdo en el que el cliente simplemente paga por el uso o disfrute del vehículo, no por la propiedad es el Leasing o arrendamiento puro. Entonces en ¿leasing quién es el propietario? El cliente nunca será el propietario, será la persona que alquila el vehículo la que posee la propiedad del vehículo.

Es la misma condición como si rentaras un vehículo, pero a largo plazo. Para adquirir automóviles en muchos países, es uno de los sistemas más populares en el mercado. Aunque el mercado mexicano ha estado cerrado a este sistema, poco a poco comienza a reabrirse, para disfrutar de las ventajas del Leasing.

El arrendamiento automotriz tiene una ventaja en cuanto a la posibilidad de deducir los pagos de impuestos tanto para personas físicas como moral. Por esta razón es tan popular desde hace varias décadas en España, además para cualquier persona que tenga cualquier actividad empresarial.

Cuando llegue el momento del término del contrato( siempre dependiendo del tipo de contrato), podrás pagar la diferencia para tener el vehículo elegido a tu propiedad. También hay otra posibilidad y es que puedes devolver el actual y adquirir otro contrato para rentar otro tipo de coche, si ese no te satisface. Otra opción al término del contrato el que devuelvas el vehículo y finalices el convenio. Son todo ventajas, como estás viendo.

¿Conoces el tipo de firmas que ofrecen este servicio? En España, las firmas de Audi, SEAT, Volkswagen, Porsche, BMW, Mini, Nissan y FIAT te ofrecen este servicio. Y en función de sus posibilidades los planes contratados varían en cuanto a los plazos, que pueden ir de entre 24 y 48 meses. También depende del kilometraje anual permitido en el momento del contrato y de otras normas que cada casa tiene.

Te vas a comprar un coche nuevo y ¿estás pensando en cuándo usar leasing?

De acuerdo, estás leyendo y consideras que la opción de usar Leasing puede ser una opción para adquirir tu nuevo vehículo. Pero todavía estás algo inseguro, en los siguientes párrafos te explicamos las ventajas y cómo obtener Leasing. Paso a paso, no hay prisa, queremos que te quede claro todo respecto a cómo elegir tu Leasing ideal.

¿Cuáles son las principales ventajas del leasing?

1. Es una gran oportunidad para las personas que no se decantan por un único coche. Te da la posibilidad de cambiar de coche frecuentemente y probar diferentes modelos.

2. Este sistema también se ofrece para las personas que quieren financiar su coche a través del pago de unas tasas de arrendamiento, las cuales convienen a ambas partes y son fraccionadas durante un periodo de tiempo. Es este periodo de tiempo, el contrato será irrevocable y todos los riesgos y gastos correrán a cuenta del arrendatario.

3. Leasing actúa como la posibilidad de financiar hasta el cien por cien del valor del coche y al finalizar el contrato, adquirirlo por un valor residual. Por lo tanto, no inmoviliza capital ninguno y te facilita el conocimiento de los costes antes de firmar el contrato.

4. Si te preocupa la financiera, no te preocupes. Es un gasto fiscalmente deducible. Esto es porque los bienes arrendados se pueden deducir cuando es la hora de pagar el Impuesto de Sociedades(IS). De esta forma tu base imponible se reducirá y pagarás menos impuestos

¿Cuál es la duración del contrato?

La duración del contrato va a depender del tipo de contrato. Pero normalmente el leasing de vehículos exige como mínimo una duración de 2 años sin que pueda revocarse. Al finalizar la duración pactada, se entiende que el contrato se da por finalizado y en el siguiente párrafo te explicamos qué opciones hay cuando se ha finalizado el contrato.

Los tiempos no se estiman por estimar, sino que están calculados desde un punto de vista fiscal, esto quiere decir que se calcula en función del tiempo que vas a necesitar para poder aprovechar todas las ventajas fiscales que te ofrece el leasing.

Fin del contrato ¿Qué opciones tienes cuando el contrato ha finalizado?

En el momento en que se vaya a dar por finalizado el contrato de Leasing, pueden presentarse dos opciones:

• Pagando la última cuota residual, el arrendatario podrá comprar el bien que ha alquilado.

• Si decide no activar esta opción a compra final, deberá devolver el vehículo a su propietario.

Un ejemplo de leasing

Una empresa necesita contratar a través del sistema leasing una furgoneta. Las características de su contrato son:

• Fecha: 1 de enero del año 2020.

• Bien que se quiere arrendar: furgoneta modelo X.

• Base Imponible de la furgoneta: 34.000€ + 7.140,00 € IVA. Coste: 41.140,00 euros.

• Duración del contrato del leasing: 24 meses.

• Tipo de interés fijo: 3%.

• Cuotas de 1.500€ (sin IVA) al mes.

• Importe de la opción de compra: 1.500 euros.

Esta empresa deberá pagar una cuota mensual de 1.397,15 € + IVA 21% hasta el final del contrato, y una última cuota o valor residual de 1.500,00 € + IVA 21%.

Guía para elegir el mejor leasing automovilístico ¿Cómo funciona el leasing?

1. Piensa bien para qué vas a utilizar el vehículo, según tus necesidades de espacio y las distancias que en promedio recorres.
2. Pide tu arrendamiento, preguntando todos los lineamientos y restricciones, nunca te quedes con duda para no llevarte sorpresas.
3. Si ya te has decidido, y has elegido el tiempo y la cotización de los pagos, solicita el contrato.
4. Ya sea el cargo anual o mensualmente, el automóvil que arrendes tienen que tener un seguro el cual se sumará a la renta que vayas a pagar.
5. Para ser acreedor a un contrato de este tipo, debes tener:
   1. Credencial de elector
   2. Comprobante de domicilio (un recibo de luz, agua o predial) con un máximo de cuatro meses
   3. Solicitud de acreditado, un formato donde deberás de dar tus datos para conocer tu historial crediticio
   4. Inscripción al Registro Federal de Contribuyentes (formato R1 SAT)
   5. Los últimos tres estados de tu cuenta bancaria.
6. Al ofrecerte un tipo de financiamiento, la marca con la que contrates el Leasing va a revisar tus antecedentes crediticios. Es algo normal en estos casos.
7. Cuando te avisen que ya está todo lo anterior revisado y en correcto estado, tendrás que acudir para firmar el contrato y pagar tu primer recibo. Puedes enlazar el pago a través de tu tarjeta de crédito o débito o si lo prefieres, depositarlo tú mismo en el banco.
8. La forma de pago del seguro va a depender de tus posibilidades económicas. Podrás liquidarlo al iniciar el contrato o sumarlo a tus mensualidades. Eres tú el que decide en base a tus posibilidades.
9. Ya está. El vehículo está a tu cargo y puedes usarlo. Recuerda haber preguntado sobre el kilometraje anual, ya que en ocasiones puede estar limitado. Antes de todo el papeleo, recuerda, haber preguntado tus restricciones y posibilidades con el vehículo.
10. Recuerda que, aunque el vehículo no esté bajo tu propiedad, eres tú quién lo utilizas y por lo tanto tendrás que cumplir con los servicios del auto, pagar el servicio de placas, tenencia, llevarlo a confirmar que está todo correcto e incluso cumplir con cualquiera infracción que puedas cometer durante tus conducciones.
11. Como ya te hemos explicado, en cuanto se acabe el leasing, tienes diferentes opciones:

a) Comprar el auto: Podrás negociar con la marca el pago de una diferencia para quedarte con tu vehículo, en el caso que quedes muy satisfecho con el vehículo y no quieras deshacerte de él.

b) Renovar el contrato: Hasta que liquides el valor de la factura del auto, podrás ampliar el tiempo del arrendamiento.

c) Hacer un nuevo contrato: Para empezar de nuevo otro plazo de arrendamiento, podrás devolver el vehículo usado y buscar un nuevo modelo.

d) Finalizar la relación: Cierras el contrato devolviendo el vehículo usado.

Cómo se puede amortizar un leasing

Aquellas personas que adquieran un inmueble gracias a esta modalidad de Leasing, pueden suscribir un contrato de arrendamiento con opción de compra hasta por 15 años y por el 80% del valor de la vivienda.

La cuota depende del sistema de financiación que el cliente escoja (cuota fija o variable y en pesos o en UVR), así como del porcentaje de la opción de compra que está dispuesto a pagar. Esta opción va entre el 0% y el 30%. Las tasas de interés ofrecidas por el mercado van desde el 12% efectivo anual, esto es un 0,95% mensual (tomamos para el ejemplo, la tasa que actualmente está ofreciendo el banco BBVA).

Para las personas que adquieran un bien como cualquier vehículo, deberá revisar los plazos, que actualmente están entre 2 años. Y las tasas de interés son diferentes dependiendo de las marcas.

Leasing VS Renting

¿Renting o Leasing? Ya has leído todo lo que hay que saber sobre el Leasing. Te damos otra pequeña ayuda si estás indeciso a la hora de tomar la decisión de renting o leasing:

Finalmente ¿Qué te conviene más el leasing o el renting?

Si tu situación y futuro no están definidos y actualmente no quieres comprometerte a medio o largo plazo con un vehículo, este tipo de contratos te pueden interesar verdaderamente.

Tenemos el servicio de leasing, el cual consiste básicamente en un contrato de arrendamiento de vehículos a medio o largo plazo con la particularidad de tener una opción final de compra. Actualmente es un servicio muy utilizado tanto por empresas, autónomos y particulares. En este caso, la entidad financiera adquiere el coche que desea el cliente y, posteriormente, se lo alquila con la condición que el cliente pague unas cuotas mensuales fijas o variables durante el arrendamiento del vehículo. Cuando el contrato finaliza, la empresa o el particular tendrá las opciones que te hemos explicado con más detalle anteriormente. Son tres opciones que tienes con Leasing: devolver el vehículo al arrendatario, hacer una prórroga de contrato o hacer realidad la opción de compra. Esta última opción está más dirigida a las personas interesadas en la compra final del vehículo, pero que inicialmente no se lo podían permitir.

No obstante, estos dos conceptos tienen diferencias y cada uno sus seguidores. El renting, a principios de su servicio era un servicio más focalizado para las grandes empresas. Actualmente, es muy popular entre las pymes, autónomos e incluso particulares. Consiste en un servicio de alquiler de vehículos a corto plazo, en el que no existen limitaciones temporales. Aunque lo más normal, es que los contratos se estimen con un mínimo de 12 meses y un máximo de hasta cinco años. Pasado ese periodo de tiempo, podrás volver a renovar tu o tus vehículos para contratar vehículos con mejor tecnología, diseño, más modernos y lo más importante, con mayor seguridad.

Como principal y más ventajosa diferencia entre el renting y leasing, es que el leasing no incluye mantenimientos, averías, impuestos, seguro ni ningún gasto derivado. Por esta razón la cuota generalmente es bastante más baja. Y otro punto a favor es que los vehículos al ser nuevos disponen de garantía de fábrica todos.